□記者 仇兆燕

房振豪和何墨凱的經歷是不少外籍來華人士的縮影。了解和適應中國的支付方式，是他們實現從“老外”到“中國通”跨越過程中非常重要的一環。

讓支付“不見外”

助“老外”克服“水土不服”

隨著我國國際化進程不斷加速，外籍來華就業人員的數量逐年提升。國家統計局人口普查數據顯示，2021年來華就業外籍人員達44.4萬人，較2010年提升120%。

不同的文化、不同的幣種、不同的支付習慣等決定著外籍來華人士的金融需求有其特殊性。

中信銀行在接受《中國銀行保險報》記者采訪時指出，目前外籍來華人員的個人金融需求多種多樣，通常有外幣兌換、ATM取現、刷卡消費等需求，部分來華工作、居住、生活、學習的外籍客戶還有銀行賬戶服務等需求?！按祟惾藛T通常具有定期的購匯用匯、贍家匯款等訴求?！迸d業銀行北京分行工作人員介紹，薪資匯出、支付贍家款等需求也不容忽視。

外籍來華人士在中國消費，不乏“水土不服”的情況出現。例如，在境外，人們消費傾向于使用維薩（VISA）、萬事達（MasterCard）等實體卡或現金支付，而國內早已進入掃碼時代，人們使用現金的頻次大幅減少。尤其是餐飲行業、交通運輸、便利店等，即便客戶使用現金，也存在找零困難的問題，致使外籍人士有錢也“花不出去”。

今年3月，《國務院辦公廳關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》印發，在改善銀行卡受理環境、優化現金使用環境、提升移動支付便利性等方面，要求金融機構打通外國人在中國消費的“最后一公里”。

為解決外籍來華人員支付的便利化問題，近期，在人民銀行、外匯局的支持和指導下，支付寶、財付通攜手商業銀行、清算機構等陸續落地系列優化舉措。例如，支付寶已與中國銀行、工商銀行、網聯、境外錢包等合作，推出“外卡內綁”和“外包內用”兩套服務入境人士的移動支付方案。在“外卡內綁”方面，支付寶已支持包括VISA、MasterCard、JCB等國際銀行卡，外籍來華人員綁卡后即可跟境內用戶一樣刷支付寶付款。

圍繞境外客戶的現金支付習慣，多家銀行積極完善現金服務，豐富現金兌換渠道。近日，記者走進浦發銀行北京分行網點后獲悉，該行ATM均已支持VISA、MasterCard外卡取款，來華人士還可在浦發銀行的營業網點柜臺辦理人民幣取現業務。興業銀行北京分行轄內的65家網點也全部具備了外幣現鈔兌換業務，可支持美元、歐元、英鎊、港幣、日元5個幣種外幣現鈔兌換。同時，在北京分行轄內73家網點、5家社區支行布設的153臺ATM設備均已開通外卡業務，來華人士可使用VISA和MasterCard進行取款與查詢業務。

幣種的范圍還在逐步擴大。據中信銀行北京分行國際大廈支行會計經理侯志淼介紹，該支行網點可以辦理外幣現鈔兌換業務，目前可收兌的外幣現鈔多達13個幣種，為美元、歐元、英鎊、日元、加元、港幣、澳門元、澳大利亞元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新加坡元。

一些銀行還將金融服務延伸至外籍來華人士生活、工作的場景中。近日，建設銀行北京市分行就為銀建實業股份有限公司開展了上門兌換零錢包及現金服務知識宣傳講解活動，并為司機師傅們提供了定制的多口袋防水“腰包零錢包”?！坝辛诉@個可以系在身上的零錢包，我可以把不同券別的零鈔分類存放，既安全又美觀，真不錯?！彼緳C陳師傅高興地表示。

為了讓外籍人士“有卡可刷”，近年來，VISA積極與地方政府、重點商圈、金融機構、支付機構及行業協會合作。在北京地區，針對國際游客的交通樞紐——兩大國際機場商圈內的商戶，VISA支持收單機構實現機場外卡受理全覆蓋，其他重點場景和熱門商圈的外卡受理加強工作也在穩步推進。

構建對外“金融橋”

讓交互更便利

多樣的支付方式不僅限于為短期的在華日常生活和文化交流帶來便利，同樣也成為跨境商貿、購匯結匯中的一道“金融橋”。

“以前需要分別開立美元、歐元等經常項目外幣賬戶用來收付款，現在可以在原本賬號上增加幣種，使用一個賬號輕松實現多國收付款。公司的財務管理成本切實降低了，資金管理運用也更加靈活了?！睆B門某國際貨運公司海外貨運代理及合作伙伴遍布世界各地，作為建設銀行廈門市分行本外幣合一銀行結算賬戶試點最早的嘗鮮者，至今累計發生外幣收付近1500萬美元，公司負責人一談到這項服務便贊不絕口。

截至目前，建設銀行廈門市分行新開本外幣合一單位銀行結算賬戶1萬余戶，開戶數在當地同業占比超40%，累計發生外匯收付量近30億美元。同時，該行積極引導客戶使用現有外匯賬戶增加幣種的方式，充分發揮“不改變賬號，可將現有單幣種賬戶變更為多幣種賬戶”的本外幣合一賬戶功能特點，實現多幣種資金“一戶通辦”。

目前，外籍來華人員還可憑有效證件申請開立境內借記卡。浦發銀行北京分行已進一步優化開戶服務流程，現已支持境外來華人員使用包括有效期內的護照、港澳臺居民居住證在內的多種身份證件辦理銀行卡。興業銀行北京分行工作人員介紹，為提升賬戶服務水平，該行已實現通過移動營銷Pad上門為境外人士辦理借記卡開卡，通過接入公安三所授權的證照驗證服務，以數字化方式對境外人士身份證件進行驗真、信息核驗，并進行人臉識別以及遠程授權，僅需1名行員即可完成上門開卡，5分鐘即可完成現場開卡全部流程，獲得外籍客戶一致好評。